​Có nên vay ngân hàng để mua nhà?

Nhiều gia đình, nhất là gia đình trẻ, việc mua được một căn hộ hay một ngôi nhà nhỏ ở thành phố là điều khá khó khăn. Do đó, nhiều người đắn đo có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà khi hiện nay nhiều ngân hàng mời chào với lãi suất vay ưu đãi.

Quả thật, câu hỏi có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà là một câu hỏi khó trả lời, khó khăn của vấn đề này là khó khăn tài chính,  chưa đủ tiền và nguồn thu nhập hàng tháng cũng không cao trong khi hàng trăm thứ phải trang trải giờ lại có ý định mua nhà rồi “gánh” thêm vài trăm triệu tiền nợ, mỗi tháng trả cũng tới chục triệu. Vậy thì…

 Lợi ích của vay ngân hàng mua nhà

• Chọn được căn hộ như ưng ý với các khoản vay hấp dẫn, nhận đươc nhiều dự án cho vay nhiều ưu đãi.
• Cơ hội sở hữu căn hộ ngay cả khi chưa có đủ năng lực tài chính chi trả cho toàn bộ giá trị căn nhà.
• Có thể chọn nhiều gói vay trả ngắn hạn hoặc dài hơn, mức lãi suất phù hợp.
  

  Lơi ích là cơ hội sở hữu căn hộ ngay cả khi chưa có đủ năng lực tài chính chi trả cho toàn bộ giá trị căn nhà.

• Động lực cho bạn, người thân làm việc chăm chỉ hơn. Tôi có gặp nhiều trường hợp bố mẹ mua nhà cho con cái. Dù có nhiều hơn số tiền mua nhà nhưng họ chỉ bỏ ra 70-80 % giá trị căn nhà. Những người con sẽ phải vay ngân hàng 20-30% số tiền còn lại. Việc vay tiền là động lực giúp họ chi tiêu hiệu quả và kiếm tiền chăm chỉ hơn.

Rủi ro khi mua nhà bằng vay ngân hàng

Việc vay tiền mua có những ưu điểm nhưng cũng có những áp lực không nhỏ cho bạn. Bạn nên cân nhắc ưu điểm và áp lực bạn nhận phải. Nếu cảm thấy áp lực tài chính là chấp nhận được thì hãy quyết định vay. Còn với tôi, tôi có một vài lời khuyên cho bạn “Có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà hay không”

• Có thể phải chi trả cho phí trả nợ trước hạn nếu thời hạn trả nợ không đúng thời điểm.
• Mức lãi suất có thể thay đổi thất thường, dẫn đến tình trạng người mua căn hộ gặp lúng túng khi chi trả. Bên ngân hàng không có đủ năng lực kiểm soát lãi suất, vô tình tạo ra các căn bẫy lãi suất cho người đi vay.
• Thủ tục xin vay căn hộ rườm rà, tốn kém nhiều thời gian chứng minh năng lực hoàn trả, giấy tờ thỏa điều kiện yêu cầu và khả năng được chấp thuận bởi ngân hàng không cao.
• Nhiều dự án không đảm bảo tính khả thi cao, có khả năng trì hoãn khiến người mua nhà không thể nhận căn hộ như dự định.

Có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà?

Nếu có điều kiện thì bạn có thể tranh thủ cho thuê căn nhà để kiếm thêm thu nhập trong thời gian trả lãi cho ngân hàng. Như vậy sẽ không phải chịu quá nhiều áp lực về lãi suất cũng như tiền bạc khi tới hạn. Khi vay vốn bạn cũng nên tìm hiểu cẩn thận các điều khoản cho vay cũng như có kế hoạch sẵn sàng nếu lãi suất biến động mạnh trên thị trường để có thể ứng phó kịp thời.

Một số lưu ý khi vay tiền ngân hàng để mua nhà

Trước khi quyết định mua một căn nhà, bạn phải có trong tay ít nhất 30%, tuy nhiên lý tưởng nhất vẫn là 50% giá trị của căn nhà định mua

Trước khi có quyết định mua nhà, hãy chắc rằng bạn đã có một khoản tiền tích lũy tối thiểu 30% giá trị ngôi nhà muốn mua, lý tưởng hơn thì khoản tiền tích lũy này nên bằng mức 50% giá trị ngôi nhà.

Cẩn thận với mức lãi phạt khi trả tiền vay gốc sớm hơn thời hạn vay

Thông thường khi vay mua nhà, có nhiều khách hàng thường thanh toán dứt nợ trước thời hạn vay, kết quả là thường bị ngân hàng phạt phí khi thanh toán trước hạn, mức phạt từ 1 – 3% trên số tiền trả nợ trước hạn.

Nếu chọn được ngân hàng bảo lãnh và cam kết không phạt trả nợ trước hạn bạn sẽ tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể.

Một khi ngân hàng mời chào mức lãi suất thấp sẽ kèm theo mức phạt cao để bù lỗ khoản lãi suất ưu đãi ban đầu. Do đó, nếu chọn được ngân hàng bảo lãnh và cam kết không phạt trả nợ trước hạn bạn sẽ tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể.

Lưu ý nếu bạn vay mua theo hình thức thế chấp căn nhà vừa mua để vay ngân hàng

Mọi thủ tục sau khi hoàn tất, giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà sẽ được ngân hàng thu giữ. Vì vậy, trước khi bàn giao sổ hồng cho ngân hàng, bạn nên sao công chứng nhiều bản để tiện cho việc thay đổi chủ sử dụng điện, nước hay hộ khẩu khi về nhà mới. Khi bạn thanh toán hết nợ ngân hàng mới làm thủ tục giải chấp và trả sổ hồng về cho bạn.

Lãi suất cho vay luôn thả nổi

Để tránh gặp phải bẫy lãi suất thả nổi, người vay phải ước tính trong giả định rằng lãi suất có thể tăng đến 30% cũng như dự đoán trước một số chi phí đột biến bất ngờ có thể xảy ra. Như vậy, sau khi trừ đi các khoản chi tiêu hàng tháng trong gia đình thì số tiền còn lại phải đảm bảo 150% số tiền phải trả ngân hàng. Ví dụ bạn trả ngân hàng 10 triệu đồng/ tháng thì bạn phải có số tiền dư hàng tháng là 15 triệu đồng để đề phòng tình huống lãi suất có thể bất ngờ tăng lên.

Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng còn áp dụng điều chỉnh lãi suất theo quý, do vậy trước khi vay mua nhà, phải xem kỹ lãi suất thay đổi cho các năm sau theo hợp đồng tín dụng. Nên để nhân viên ngân hàng tư vấn thêm về chi phí lãi vay qua các năm

Cân đối khả năng thanh toán hàng tháng

Duy trì thu nhập ổn định hàng tháng là một trong những điều quan trọng trước khi vay vốn ngân hàng mua nhà. Nhiều chuyên gia tài chính cho rằng, có được mức thu nhập ổn định thì mới tạo cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (trong đó bao gồm cả vốn và lãi vay).

Cần phải duy trì thu nhập và tiết kiệm để trả lãi ngân hàng

Bên cạnh đó, người vay cũng nên tìm thêm phương án tăng thu nhập từ các nguồn phụ, qua đó đảm bảo dù lãi suất tăng lên cũng có thể trả nổi nợ gốc và lãi vay

Nguồn: https://www.thegioidiaoc.net/